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千林贷:工薪家庭理财必须知道的四大指标
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不少年轻的工薪家庭在意识到要理财的时候,只知道要跑赢通胀,让资产保值增值,却不知道从何入手,更不知道要设置哪些防线。工薪家庭理财要搞清楚的四个理财指标。

1.流动性比率不要过高
流动性比率=流动性资产÷每月支出。
流动性资产指的是在危机出现时,急需用钱,能够迅速变现而不会带来损失的资产。比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金等随时可变现的资金。流动性比率则能反映家庭财务状态以及变现能力。小家庭要想良性运转,流动性比率不能过高,在家庭收入稳定的情况下,流动性比率为3即可;如果家庭收入不稳定,流动性比率应提高到6-8。这样也就不难理解,为什么当我们考虑换工作或者出现其他变动前,要确保有维持半年开销的备用资金了,当危机出现时,不至于让自己太被动。

2. 资产负债比率
资产负债比率=负债÷总资产
资产负债比率如果小于50%,说明家庭负债比率相对适宜;如果大于50%,家庭可能产生财务危机。就拿普通老百姓所熟悉的按揭贷款买房来说,贷款买房前,我们需要掂量下贷款多少合适。以长沙来看,如果一套房子100万,贷款50万,还算合理;如果一套房子150万,需要贷款100万,很可能影响工薪家庭的财务状况,需要谨慎考虑。

3. 负债收入比率
负债收入比率=负债÷总收入。
比如房奴,每个月的月供就是负债,需要评估月供占总收入的多少才不会影响生活品质。一般来说,银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。那么,负债收入比率多少才不至于不影响现有生活品质?不同家庭承受的比例还是有差异的,就普通工薪家庭来讲,负债收入比率30%为宜,收入较高些的可能45%,但最好不要超过50%。

4. 投资比例
投资比例=投资资产÷净资产。
投资比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。如果家庭投资比例在50%以上,说明这个家庭财富有可能处于一个良性循环;如果家庭投资比例低于50%,就需要找找原因进行调整了。
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